Alugar ou comprar: comparação de custos nominais
Compare o aluguel e os desembolsos da compra no prazo escolhido, com custos de aquisição, PMI modelado e venda hipotética.
O que esta calculadora faz
Compare o aluguel nominal e os desembolsos da compra em um prazo de anos inteiros. A compra inclui os custos de aquisição com recursos próprios e o PMI modelado, descontando recursos de uma venda hipotética após custos e dívida programada restante. O valor anual pode cair. O resultado compara esse cálculo, não lucro de investimento, benefícios fiscais ou orçamento pessoal completo.
Para quem é
Para locatários, compradores na Flórida e corretores que testam cenários explícitos. Use cotações ou premissas identificadas para aquisição, custos do proprietário, venda e PMI. Nem um custo modelado menor nem a faixa de proximidade de 5% determinam a melhor escolha pessoal em geral.
Como funciona
Informe o aluguel mensal atual, a variação anual dele (+ ou −), o preço de compra e o seu dinheiro para o preço. Informe os custos de compra já descontados os créditos e um valor mensal fixo de custos do proprietário. Com financiamento, informe a taxa nominal e o prazo em anos inteiros e escolha como o prêmio do PMI e a duração são definidos. A opção pelo valor precisa do valor original; a opção de meses cotados precisa do número de meses cobertos. Na compra à vista, os campos de financiamento e PMI não se aplicam. Informe de 0 a 50 anos inteiros com o imóvel, a variação anual do valor do imóvel (+ ou −) e os custos de venda em percentual. Marque a confirmação e revise o detalhamento completo e a diferença aluguel menos compra (+ ou −).
Perguntas frequentes
O que exatamente é comparado e isso mostra lucro?
O aluguel é somado durante a permanência com mudanças por etapas anuais. Comprar soma recursos para o preço, aquisição com caixa, principal e juros programados, custos do proprietário e PMI modelado, descontando recursos de venda hipotética após custos e principal programado restante. As parcelas param na quitação; custos do proprietário continuam por toda a permanência. Um custo líquido negativo não é lucro garantido. Retorno alternativo, valor presente e deduções fiscais ficam fora.
Quais custos de aquisição devo informar?
Informe os custos de compra não reembolsáveis pagos em dinheiro, já descontados os créditos cotados, ou 0 se não houver. Eles se somam à entrada e não são financiados. Deixe de fora escrow reembolsável e pagamentos antecipados que já estejam nos custos mensais do proprietário, e não conte cobranças ou créditos duas vezes. Nenhum valor padrão de custos de compra para a Flórida é presumido.
Qual é a diferença entre as duas durações de PMI?
A opção pelo valor presume um financiamento convencional comum de residência principal em dia com os pagamentos, não um financiamento de alto risco, FHA, VA nem com seguro pago pelo credor. O valor original é o menor entre o preço de compra e a avaliação original, não o valor maior de hoje. O PMI é contado enquanto o financiamento passa de 80% do valor original, até o ponto previsto de 78% ou a metade do prazo, o que vier primeiro. O mês final de cancelamento pela metade do prazo é o mês seguinte, por exemplo o 181 para 30 anos. Um pedido de cancelamento a 80% não é presumido. A opção de meses cotados usa, em vez disso, de 0 a 600 meses cobertos que você informa, limitados pelo tempo com o imóvel e pelo prazo do financiamento, sem precisar do valor original nem confirmar a elegibilidade. Nenhuma opção é uma cobrança nem garantia de cancelamento.
Posso modelar uma queda de preço, uma compra sem empréstimo ou uma venda imediata?
Sim. As variações anuais do aluguel e do valor aceitam de −100% a 100%; são hipóteses, não previsões. Se o dinheiro for igual ao preço de compra, não há financiamento, então a taxa, o prazo e o PMI não são necessários. Ficar 0 ano com o imóvel modela uma venda imediata, com os custos de compra e de venda ainda contados. Informe 5,0 como cinco anos inteiros, não cinquenta; anos parciais não são suportados.
O que significa uma recuperação negativa na venda?
Os recursos modelados são o valor do imóvel menos os custos de venda e o principal programado restante. Um valor negativo significa que seria preciso dinheiro para essa saída; ele não é cortado a zero. O saldo programado não é uma cotação de quitação para uma data e pode omitir juros e ajustes de fechamento. Obtenha cotações atuais antes da venda real. Os custos constantes e os valores hipotéticos não certificam contas nem recursos futuros.
Como ler a diferença, a faixa de 5% e o arredondamento?
A diferença é o aluguel total menos o custo líquido de comprar: positiva favorece comprar neste cálculo, negativa favorece alugar. Uma diferença abaixo de 5% do custo maior significa que as opções estão próximas aqui, não iguais no geral. Os valores em dinheiro de cada período são arredondados ao centavo e depois somados; a parcela mensal é calculada de forma exata, não como uma cobrança do credor. Resultados acima de US$10 trilhões são recusados por estarem fora da faixa, não cortados. Mude só números reais, confirme as cotações e calcule de novo.