PMI: estimativa de prazos pelo empréstimo original
Estime os marcos sobre o valor original, a cobertura modelada restante e a economia condicional pelo cronograma original a taxa fixa.
O que esta calculadora faz
Estime os marcos programados do PMI e os custos cotados para um empréstimo convencional padrão dos EUA, abrangido, em dia e de residência principal, com PMI do mutuário. O cálculo usa principal e valor originais, cronograma mensal fixo e parcelas concluídas. Não aprova o cancelamento, não estabelece o status real da apólice nem calcula restituição.
Para quem é
Para proprietários na Flórida e corretores que conferem documentos originais antes de falar com a administradora. Não se aplica a empréstimos de alto risco, FHA/VA, seguro do credor, planos variáveis ou modificados, histórico de amortizações extras nem cancelamento por nova avaliação.
Como funciona
Informe o principal e o valor originais, a taxa nominal fixa original, o prazo original de 10/15/20/25/30 anos, o prêmio mensal cotado e os meses programados concluídos. Mantenha os centavos e os zeros confirmados de prêmio ou meses; uma taxa zero é hipotética. Não substitua os dados originais pelo saldo ou valor de mercado atuais. Confirme o escopo e confira os meses de 80%/78%, a metade do prazo, os meses de cobertura restantes e os custos condicionais. Verifique o cancelamento real com a administradora.
Perguntas frequentes
Qual principal e valor do imóvel informar?
Use o principal original, não o saldo atual. O valor original geralmente é o menor entre o preço de compra e a avaliação original; no refinanciamento, use a avaliação documentada na contratação. O saldo programado é reconstruído. A valorização ou uma avaliação atual não cria outra via de cancelamento neste modelo.
Atingir 80% garante o cancelamento?
Não. O marco programado de 80% trata só de um pedido condicional. A solicitação escrita, histórico e pagamentos em dia, valor e requisitos de garantias de prioridade inferior exigem confirmação da administradora. O cálculo não aprova o pedido nem prevê a vigência real. Amortizações extras e novas avaliações ficam fora dos seis dados.
Qual a diferença entre os 78% programados e a metade do prazo?
A cobertura exigida restante modelada termina no que vier primeiro: o mês programado em 78% do valor original ou a metade das parcelas concluídas, com as premissas padrão de empréstimo abrangido e em dia. Em 30 anos, são 180 meses concluídos de cobertura, e a referência final é o mês seguinte, 181. Cobertura modelada zero no mês 180 não prova o término real da apólice. As contagens não são datas nem faturas da administradora.
O que significa a economia condicional de prêmios?
Os custos até 80% e 78% multiplicam o prêmio pela espera, sem o limite da metade do prazo: ambos podem superar o custo da cobertura modelada com esse limite. Nenhum é um valor real devido. Só o custo da cobertura exigida aplica o limite determinante. A estimativa de economia condicional é o prêmio mensal constante vezes a diferença positiva entre a cobertura exigida modelada restante e a espera até o marco de pedido de 80%. Estima custo futuro potencialmente evitável somente se o pedido condicional for aceito. Não é economia aprovada, valor passado pago a mais nem restituição. O custo até 78% aparece antes do limite da metade e pode não determinar a cobertura exigida.
Como são tratados os meses pagos, os zeros e os centavos?
Informe os meses já pagos, de 0 até o prazo original em meses. 12,0 significa doze, não 120; números negativos, frações e valores fora da faixa são recusados. Campo em branco não confirma um financiamento novo. Um prêmio cotado de US$0 significa custo estimado de US$0, não prova de cancelamento; uma taxa de 0% é só uma hipótese. Os custos são a cotação em centavos × os meses inteiros cobertos. Os limites usam o cronograma exato, não o LTV arredondado exibido.
Quais casos precisam de revisão separada?
Use só correções verificadas ou um prêmio atualizado; nunca altere o principal, o valor, a taxa originais nem o histórico concluído só para melhorar o resultado. Empréstimos de alto risco, FHA/VA, seguro pago pelo credor, imóvel não principal, empréstimos variáveis ou modificados, amortizações extras, cancelamento por nova avaliação e problemas reais de histórico ficam fora do modelo padrão. Confirme com a administradora se o empréstimo é abrangido, o término efetivo e o prêmio. Não invente controles ausentes nem trate um zero modelado como aviso real de cancelamento ou restituição aprovada.