Empréstimo-ponte: recursos, taxa inicial e juros
Compare dívida mantida ou totalmente quitada, com taxa inicial paga à parte ou retida.
O que esta calculadora faz
Estime um empréstimo-ponte de curto prazo com principal bruto constante e juros pagos mensalmente. Escolha manter todas as dívidas garantidas ou quitá-las com o empréstimo, depois pagar a taxa inicial à parte ou retê-la. Compare capacidade, recursos modelados, taxa própria, posição líquida e principal devido na saída.
Para quem é
Corretores, compradores e proprietários avaliando uma cotação específica na Flórida com um imóvel em garantia. Não é aprovação, avaliação verificada, demonstrativo completo de fechamento ou todo o caixa para manter imóveis atuais e novos.
Como funciona
Escolha as duas opções e informe sete números: o valor do imóvel, a dívida garantida existente ou o valor total de quitação cotado, o limite de LTV do credor, o valor do empréstimo-ponte, a taxa anual, o percentual da taxa de contratação e os meses inteiros. Informe 0 onde for permitido, mas nunca esconda uma dívida real existente informando 0. Marque a confirmação e compare os recursos do empréstimo com a taxa que você mesmo paga e a sua posição líquida de caixa. Confira avisos de falta de recursos ou de excesso do limite e planeje pagar o empréstimo inteiro. Peça cotações novas ao credor e de quitação quando algo mudar.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre manter e substituir a dívida anterior?
Manter soma o empréstimo bruto a todas as obrigações garantidas que o credor considera e que ficam no mesmo imóvel. Capacidade é valor vezes LTV arredondado para baixo ao centavo menos dívida anterior, com mínimo 0. Substituição integral quita todas as obrigações informadas: o teto bruto não desconta quitação, mas os recursos a descontam. Nenhuma dívida anterior fica garantida aqui. Dívidas parcialmente mantidas/quitadas e saldos futuros não são modelados.
O que muda ao pagar a taxa inicial à parte?
Pagar à parte mantém os recursos modelados após quitação e mostra taxa devida com dinheiro próprio. Retê-la reduz esses recursos e mostra taxa própria 0. A posição líquida desconta a taxa nos dois modos: efeito combinado, não necessariamente transferência bancária. Principal bruto e juros não mudam. A taxa nunca é somada acima do principal; encargos capitalizados pelo credor já devem constar da cotação bruta sem repetição.
O que entra no custo e o principal é uma despesa?
Só taxa nova informada e juros mensais pagos durante o prazo. Pagamentos/custos do empréstimo antigo, despesas de outro imóvel, título, registro, impostos do empréstimo, prorrogações, multas e demais custos de fechamento ficam fora. A quitação anterior pode incluir encargos que afetam os recursos, mas não são custos novos do empréstimo-ponte. Todo o principal vence na saída e aparece separado, não somado ao custo como despesa. Não é orçamento completo para ter dois imóveis.
Estar dentro da capacidade significa aprovação ou caixa suficiente?
Não. Compara apenas principal bruto com capacidade pela garantia, LTV e tratamento da dívida informados. Uma substituição pode caber no teto e ainda faltar dinheiro para quitar a dívida ou comprar outro imóvel. Recursos ou posição líquida negativos pedem aporte adicional, não transferência bancária negativa. Um valor excessivo mantém a projeção hipotética de custos sem redução silenciosa nem aprovação. Exigências do credor e recursos realmente necessários são verificados à parte.
Como são calculados meses, taxa inicial e juros?
O modelo aceita de 1 a 24 meses inteiros; 2,0 significa 2, não 20. Essa faixa é um limite do formulário, não um prazo padrão de empréstimo-ponte nem uma regra da Fannie Mae. Os juros são a taxa anual ÷ 12 sobre o valor total do empréstimo; os juros mensais e a taxa única são arredondados ao centavo, cada um. Os juros totais são os juros mensais arredondados × os meses. Taxas de 0% a 25%, tarifas de 0% a 5% e LTV de 0% a 100% aceitam quatro casas decimais; são limites do formulário, não cotações de mercado. Juros diários, APR, juros diferidos ou capitalizados e amortização do principal não são modelados.
O que precisa ser verificado fora da calculadora?
Confira a avaliação, todas as dívidas garantidas existentes ou a quitação total delas, o LTV do credor, o valor do empréstimo, como a taxa é paga e a data de saída. Peça novas cotações quando o valor ou o prazo mudar; a calculadora não as recalcula. O CFPB explica os custos de financiamento e a Fannie Mae dá orientações sobre empréstimos-ponte, mas nenhum confirma a sua oferta. O credor pode considerar suas parcelas atuais, novas e do empréstimo-ponte; esta ferramenta não calcula DTI nem aprovação. Cada valor pode ir até US$2 bilhões, e resultados acima de US$10 bilhões não podem ser exibidos; é um limite da calculadora. Outros custos, ter dinheiro suficiente e pagar o empréstimo inteiro na saída ficam à parte.