Comparación nominal de costos: alquilar o comprar
Compara el alquiler y los desembolsos de compra durante el plazo que elijas, con costos de adquisición, PMI modelado y una venta hipotética.
Qué hace esta calculadora
Compara el alquiler nominal con los desembolsos de compra durante un período en años enteros. La compra incluye los costos de adquisición en efectivo y el PMI modelado, y descuenta los fondos de una venta hipotética tras costos y deuda programada pendiente. El valor anual puede bajar. Se compara este cálculo, no ganancia de inversión, beneficios fiscales ni un presupuesto personal completo.
Para quién es
Para inquilinos, compradores de vivienda en Florida y agentes que prueban escenarios explícitos. Usa cotizaciones o supuestos identificados para adquisición, costos de propietario, venta y PMI. Un costo modelado menor o la franja del 5% no decide qué opción personal es mejor en general.
Cómo funciona
Ingresa la renta mensual actual, su cambio anual (+ o −), el precio de compra y tu efectivo para el precio. Ingresa los costos de compra después de créditos y un monto mensual fijo de costos de propietario. Con préstamo, ingresa su tasa del pagaré y el plazo en años enteros, y elige cómo se fijan la prima del PMI y su duración. La opción basada en el valor necesita el valor original; la opción de meses cotizados necesita el número de meses cubiertos. En una compra al contado, los campos de préstamo y PMI no aplican. Ingresa de 0 a 50 años enteros de propiedad, el cambio anual del valor de la vivienda (+ o −) y los costos de venta en porcentaje. Marca la confirmación y revisa el desglose completo y la diferencia renta menos compra (+ o −).
Preguntas frecuentes
¿Qué se compara exactamente y muestra ganancia?
El alquiler se suma durante la tenencia con cambios anuales por etapas. Comprar suma fondos para el precio, adquisición en efectivo, capital e intereses programados, costos de propietario y PMI modelado, y resta fondos de venta hipotética tras costos y capital programado pendiente. Las cuotas terminan al liquidarse el préstamo; los costos de propietario continúan toda la tenencia. Un costo neto negativo no es una ganancia garantizada. Se excluyen rendimientos alternativos, descuento y deducciones fiscales.
¿Qué costos de adquisición debo ingresar?
Ingresa los costos de compra no reembolsables pagados en efectivo, después de los créditos cotizados, o 0 si no hay. Se suman al pago inicial y no se financian. No incluyas escrow reembolsable ni pagos anticipados que ya estén en los costos mensuales de propietario, y no cuentes cargos ni créditos dos veces. No se supone ningún monto estándar de costos de compra para Florida.
¿En qué se diferencian los dos modos de duración de PMI?
La opción basada en el valor supone un préstamo convencional estándar sobre una residencia principal al día con los pagos, no un préstamo de alto riesgo, FHA, VA ni con seguro pagado por el prestamista. El valor original es el menor entre el precio de compra y la tasación original, no el valor más alto de hoy. El PMI se cuenta mientras el préstamo supera el 80% del valor original, hasta el punto programado del 78% o la mitad del plazo, lo que ocurra primero. El mes final de cancelación por la mitad del plazo es el mes siguiente, por ejemplo el 181 para 30 años. No se supone una solicitud de cancelación al 80%. La opción de meses cotizados usa, en cambio, de 0 a 600 meses cubiertos que ingresas, limitados por el tiempo de propiedad y el plazo del préstamo, sin necesitar el valor original ni confirmar la elegibilidad. Ninguna opción es una factura ni una garantía de cancelación.
¿Puedo modelar una caída de precio, una compra sin préstamo o una venta inmediata?
Sí. Los cambios anuales de la renta y del valor aceptan de −100% a 100%; son supuestos, no pronósticos. Un efectivo igual al precio de compra significa que no hay préstamo, así que la tasa, el plazo y el PMI no hacen falta. Tener la propiedad 0 años modela una venta inmediata, con los costos de compra y de venta igualmente contados. Escribe 5.0 como cinco años enteros, no cincuenta; no se admiten años parciales.
¿Qué significa una recuperación negativa al vender?
La recuperación modelada es el valor del inmueble menos los costos de venta y el capital programado pendiente. Una suma negativa significa que harían falta fondos para esa salida modelada; no se recorta a cero. El saldo programado no es una cotización de liquidación con fecha y puede omitir intereses o ajustes de cierre. Obtén cotizaciones vigentes antes de vender. Los costos constantes y los valores hipotéticos no certifican facturas ni fondos futuros.
¿Cómo leo la diferencia, la franja del 5% y el redondeo?
La diferencia es la renta total menos el costo neto de comprar: positiva favorece comprar en este cálculo, negativa favorece alquilar. Una brecha menor que el 5% del costo mayor significa que ambas opciones quedan cerca aquí, no que sean iguales en general. Los montos en efectivo de cada periodo se redondean al centavo y luego se suman; el pago mensual del préstamo se calcula con exactitud, no como una factura del prestamista. Los resultados mayores que US$10 billones se rechazan por estar fuera de rango, no se recortan. Cambia solo cifras reales, confirma las cotizaciones y vuelve a calcular.