Calculadora de recuperación de gastos de refinanciamiento
Estima cuándo un pago menor de capital e intereses cubre los gastos en efectivo, con el mismo capital y plazo restante.
Qué hace esta calculadora
Estima cuándo un pago mensual menor de capital e interés recupera los costos de refinanciamiento que pagas con tu propio dinero. Ambos préstamos usan el mismo monto y el mismo plazo restante exacto. Un pago mayor o los costos aún no recuperados se muestran como pérdidas. La comparación termina al liquidar el préstamo y no decide si refinanciar es rentable en general.
Para quién es
Propietarios y profesionales inmobiliarios en Florida que comparan préstamos de tasa fija con gastos en efectivo y sin cambiar capital ni plazo. Usa gastos netos confirmados y un período realista hasta vender, liquidar o refinanciar otra vez. Otras estructuras requieren otra comparación.
Cómo funciona
Ingresa el monto del préstamo, ambas tasas del pagaré y los costos netos de refinanciamiento que pagas en efectivo. Ingresa el plazo restante y cuánto tiempo piensas conservar el préstamo, en años enteros más meses. Confirma que los costos se pagan en efectivo y que el monto y el plazo son iguales. Revisa la reducción mensual (+ o −), el periodo usado, el tiempo para recuperar los costos y la diferencia neta de efectivo, incluidas las pérdidas o una recuperación posterior a la liquidación.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa recuperar gastos en efectivo?
Con una reducción mensual positiva de capital e intereses, los gastos se dividen entre esa reducción y se redondea hacia arriba al mes completo. Esto mide la recuperación por pagos menores, no una ganancia. La comparación termina en el período previsto o al liquidarse ambos préstamos, lo que ocurra primero.
¿Puedo incluir gastos financiados en el nuevo préstamo?
No. El modelo usa el mismo capital y gastos pagados con tus fondos. Financiar gastos aumenta capital y cambia el pago; tratarlos como efectivo inicial distorsiona la comparación. No los ingreses aquí ni supongas que son gratis. Compara saldos, pagos y costos reales por separado.
¿Qué pasa si el nuevo pago es mayor o igual?
Entonces los costos no se pueden recuperar con pagos menores. Un pago mayor aparece como una diferencia mensual negativa y aumenta la pérdida de efectivo en el periodo. Con pagos iguales, los costos quedan sin recuperar. Que no haya tiempo de recuperación no significa por sí solo que no haya reducción: revisa la diferencia mensual (+ o −) y el aviso de liquidación.
¿Cómo se manejan los años y el período previsto?
Usa años completos más 0–11 meses. 2.0 años son 2 años, no 20. El plazo restante suma 1–600 meses y el período previsto 0–480. Los plazos largos o personalizados son escenarios, no ofertas. El ahorro termina al liquidarse el préstamo; mudarte cuenta solo si lo cierra. Recuperar después no es posible dentro de estos préstamos.
¿Qué gastos debo ingresar?
Usa los gastos netos confirmados pagados con tus fondos después de créditos aplicables del prestamista. Excluye depósitos de escrow reembolsables y gastos financiados; cuenta cada gasto una sola vez. Un campo vacío significa desconocido, no cero. Ingresa 0 solo tras confirmar que no hay gasto neto: con reducción positiva, no hay gasto inicial que recuperar.
¿Un resultado positivo significa que debo refinanciar?
No. Solo se compara flujo de capital e intereses con el mismo capital y plazo. Se excluyen diferencias de deuda restante y patrimonio, impuestos, valor presente y otros gastos de vivienda. No se incluyen extensiones, retiro de efectivo ni aprobación. Confirma las cotizaciones y el costo completo con el prestamista antes de decidir.