PMI: plazos estimados según el préstamo original
Estima los hitos sobre el valor original, la cobertura modelada restante y el ahorro condicional según la amortización original a tasa fija.
Qué hace esta calculadora
Estima hitos programados de PMI y costos cotizados para un préstamo convencional estándar cubierto, al día y de residencia principal, con PMI del prestatario. Usa el capital y el valor originales, pagos mensuales a tasa fija y las cuotas completadas. No aprueba la cancelación, no establece el estado real de la póliza ni calcula reembolsos.
Para quién es
Para propietarios de Florida y agentes que revisan documentos originales antes de hablar con el administrador. No aplica a préstamos de alto riesgo, FHA/VA, seguro del prestamista, planes variables o modificados, historial de abonos extra ni cancelación por nueva tasación.
Cómo funciona
Ingresa el capital original, la base de valor original, la tasa nominal fija original, el plazo original de 10/15/20/25/30 años, la prima mensual cotizada y los meses programados completados. Conserva los centavos y los ceros confirmados de prima o meses; una tasa cero es hipotética. No sustituyas los datos originales por el saldo o el valor de mercado actuales. Confirma el alcance y revisa los meses del 80%/78%, la mitad del plazo, los meses de cobertura restantes y los costos condicionales. Verifica la cancelación real con el administrador.
Preguntas frecuentes
¿Qué capital y valor de vivienda ingreso?
Usa el capital original, no el saldo actual. El valor original suele ser el menor entre el precio de compra y la tasación original; en refinanciamiento, usa la tasación de origen documentada. Se reconstruye el saldo programado. La valorización o una tasación actual no crean otra vía de cancelación en este modelo.
¿Llegar al 80% garantiza la cancelación?
No. El hito programado del 80% solo sirve para estimar una solicitud condicional. El administrador debe confirmar la petición escrita, el historial y los pagos al día, el valor y los requisitos sobre gravámenes posteriores. La calculadora no aprueba la solicitud ni predice su fecha real de vigencia. Abonos extra y nuevas tasaciones quedan fuera de estos seis datos.
¿En qué se diferencian el 78% programado y la mitad del plazo?
La cobertura requerida restante modelada termina en lo que ocurra primero: el mes programado del 78% del valor original o la mitad de los pagos completados, con los supuestos estándar de préstamo cubierto y al día. En un plazo de 30 años, son 180 meses completados de cobertura, y la referencia final es el mes siguiente, 181. Que la cobertura modelada sea cero en el mes 180 no prueba que la póliza real ya terminó. Los conteos no son fechas ni facturas del administrador.
¿Qué significa el ahorro condicional de primas?
Las filas de costo al 80% y al 78% multiplican la prima por la espera, sin el límite de la mitad del plazo: cualquiera puede superar el costo de la cobertura modelada con ese límite. Ninguna es un monto real adeudado. Solo el costo de la cobertura requerida aplica el límite determinante. La estimación de ahorro condicional es la prima mensual constante por la diferencia positiva entre la cobertura requerida modelada restante y la espera hasta el hito de solicitud del 80%. Estima primas futuras potencialmente evitables solo si el pedido condicional prospera. No es ahorro aprobado, pago pasado de más ni reembolso. El costo hasta el 78% aparece antes del límite de la mitad del plazo y puede no determinar la cobertura requerida.
¿Cómo se manejan los meses pagados, los ceros y los centavos?
Ingresa los meses ya pagados, de 0 hasta el plazo original en meses. 12.0 significa doce, no 120; se rechazan los números negativos, las fracciones y las cantidades fuera de rango. Un campo vacío no confirma un préstamo nuevo. Una prima cotizada de US$0 significa un costo estimado de US$0, no una prueba de cancelación; una tasa de 0% es solo una hipótesis. Los costos son la cotización en centavos × los meses cubiertos completos. Los umbrales usan el calendario exacto, no el LTV redondeado que se muestra.
¿Qué casos necesitan revisión aparte?
Usa solo correcciones verificadas o una prima actualizada; no cambies el capital, el valor ni la tasa originales ni el historial completado solo para mejorar el resultado. Quedan fuera del modelo estándar los préstamos de alto riesgo, FHA/VA, el seguro pagado por el prestamista, la vivienda no principal, los préstamos variables o modificados, los abonos extra, la cancelación por nueva tasación y los problemas reales del historial de pagos. Confirma con el administrador si el préstamo está cubierto, la terminación efectiva y la prima. No inventes controles inexistentes ni trates un cero modelado como aviso real de cancelación o aprobación de reembolso.