PMI : estimation selon l'échéancier d'origine
Estimez les seuils sur la valeur d'origine, la couverture modélisée restante et les économies conditionnelles du prêt initial à taux fixe.
Ce Que Fait ce Calculateur
Estimez les repères programmés de la PMI et les coûts de prime pour un prêt conventionnel américain standard couvert de résidence principale, à jour, avec PMI à charge de l'emprunteur. Le calcul utilise le capital et la valeur d'origine, un échéancier mensuel fixe et les échéances accomplies. Il n'approuve pas la suppression, ne constate pas le statut réel du contrat et ne calcule aucune restitution.
À Qui S'adresse cet Outil
Pour les propriétaires en Floride et agents examinant les documents initiaux avant de consulter le gestionnaire. Ne convient pas aux prêts à haut risque, FHA/VA, à l'assurance payée par le prêteur, aux plans variables ou modifiés, aux versements supplémentaires ni à une suppression fondée sur une nouvelle évaluation.
Comment Ça Marche
Saisissez le capital et la valeur d'origine, le taux nominal fixe initial, la durée initiale de 10/15/20/25/30 ans, la prime mensuelle sur devis et le nombre explicite de mois programmés accomplis. Gardez les centimes et les zéros confirmés de prime ou de mois ; un taux nul est hypothétique. Ne remplacez pas les données initiales par le solde actuel ou la valeur de marché. Confirmez le périmètre, puis examinez les mois de 80%/78%, la mi-durée, les mois de couverture restants et les coûts conditionnels. Vérifiez la suppression réelle avec le gestionnaire.
Questions Fréquentes
Quel capital et quelle valeur saisir ?
Utilisez le capital initial, pas le solde actuel. La valeur d'origine est généralement le moindre du prix d'achat et de l'évaluation initiale ; pour un refinancement, utilisez l'évaluation documentée à l'octroi. Le capital programmé est reconstruit. Une hausse de valeur ou une évaluation actuelle ne crée pas une autre voie de suppression dans ce modèle.
Atteindre 80% garantit-il la suppression ?
Non. Le seuil programmé de 80% ne concerne qu'une demande conditionnelle. La demande écrite, l'historique et les paiements à jour, la valeur et les conditions sur les sûretés de rang inférieur doivent être confirmés par le gestionnaire. Le calcul n'approuve pas la demande ni ne prévoit sa prise d'effet réelle. Les versements supplémentaires et les nouvelles évaluations sont hors des six données.
Quelle différence entre les 78% programmés et la mi-durée ?
La couverture requise restante modélisée prend fin au premier des deux repères : le mois programmé à 78% de la valeur d'origine ou la moitié des échéances accomplies, selon les hypothèses standard de prêt couvert et à jour. Pour 30 ans, la couverture va jusqu'à 180 mois accomplis et la référence finale est le mois suivant, 181. Une couverture modélisée nulle à 180 mois ne prouve pas la fin réelle du contrat. Ces décomptes ne sont ni des dates ni des factures du gestionnaire.
Que signifie l'économie conditionnelle de primes ?
Les coûts à 80% et à 78% multiplient la prime par l'attente, sans le plafond de mi-durée : chacun peut dépasser le coût de la couverture modélisée plafonnée. Aucun n'est un montant réellement dû. Seul le coût de la couverture requise applique le plafond déterminant. L'estimation d'économie conditionnelle est la prime mensuelle constante fois l'écart positif entre la couverture requise modélisée restante et l'attente jusqu'au seuil de demande de 80%. Elle estime un coût futur potentiellement évitable seulement si la demande conditionnelle aboutit. Ce n'est ni une économie approuvée, ni un trop-perçu passé, ni une restitution. Le coût jusqu'à 78% est indiqué avant le plafond de mi-durée et peut ne pas déterminer la couverture requise.
Comment sont traités les mois payés, les zéros et les centimes ?
Saisissez les mois déjà payés, de 0 à la durée d’origine en mois. 12,0 signifie douze, pas 120 ; les nombres négatifs, les fractions et les valeurs hors plage sont refusés. Un champ vide ne confirme pas un nouveau prêt. Une prime proposée de 0 $ US signifie un coût estimé de 0 $ US, pas une preuve de résiliation ; un taux de 0 % n’est qu’une hypothèse. Les coûts sont le montant proposé en centimes × les mois entiers couverts. Les seuils utilisent l’échéancier exact, pas le LTV arrondi affiché.
Quels cas exigent un examen distinct ?
Utilisez seulement des corrections vérifiées ou une prime actualisée ; ne modifiez jamais le capital, la valeur, le taux d'origine ou l'historique accompli dans le seul but d'améliorer le résultat. Les prêts à haut risque, FHA/VA, l'assurance payée par le prêteur, les résidences non principales, les prêts variables ou modifiés, les versements supplémentaires, la suppression sur nouvelle évaluation et les problèmes réels d'historique restent hors du modèle standard. Confirmez avec le gestionnaire l'applicabilité au prêt couvert, la date de fin effective et la prime. N'inventez pas de réglages absents et ne prenez pas un zéro modélisé pour un avis réel de suppression ou une restitution approuvée.