Calculateur de paiement hypothécaire
Découvrez ce que coûte réellement un prix de maison chaque mois avant de commencer les visites.
Ce Que Fait ce Calculateur
Saisissez le prix, le type de prêt, l'apport, le taux et la durée, ainsi que la taxe foncière, l'assurance et les charges HOA, pour voir la mensualité complète telle qu'un prêteur la chiffre : capital et intérêts, taxe et assurance via le compte séquestre (escrow), charges HOA, et PMI ou assurance FHA, avec la mensualité une fois celle-ci terminée. La prime initiale de la FHA et les frais de financement VA peuvent être ajoutés au prêt ou payés à la signature, et le calculateur prévient lorsque le prêt dépasse le plafond FHA ou le plafond conforme de Miami-Dade, Broward et Palm Beach.
À Qui S'adresse cet Outil
Les acheteurs qui évaluent une fourchette de prix cible, les propriétaires qui comparent des durées de prêt, et quiconque veut un chiffre mensuel concret avant de soumettre une offre.
Comment Ça Marche
Saisissez le prix du bien et choisissez le type de prêt, puis l'apport, le taux de l'offre de votre prêteur et la durée. Ajoutez le taux de taxe foncière, la prime annuelle d'assurance et les charges HOA mensuelles si vous les connaissez ; un champ vide reste hors du total, il ne compte jamais pour zéro. Pour un prêt conventionnel avec moins de 20 % d'apport, saisissez le taux de PMI proposé ou laissez vide pour une estimation publiée. Cliquez sur Calculer, ouvrez « Le prêt » pour le détail et téléchargez le PDF.
Questions Fréquentes
Que comprend la mensualité ?
Le capital et les intérêts, la taxe foncière, l'assurance habitation, les charges HOA et l'assurance hypothécaire : la PMI sur un prêt conventionnel avec moins de 20 % d'apport, la MIP sur tout prêt FHA. Les prêts VA n'ont pas d'assurance hypothécaire mensuelle. Les frais de signature, l'entretien et les charges courantes n'y sont pas.
Quel apport faut-il pour chaque prêt ?
Le prêt conventionnel commence à 3 % pour les acheteurs admissibles ; la FHA à 3,5 % avec un score de crédit d'au moins 580, ou 10 % entre 500 et 579 ; le VA n'exige pas d'apport. Avec 20 % d'apport, un prêt conventionnel n'a pas de PMI.
Quand l'assurance hypothécaire prend-elle fin ?
Selon la loi fédérale, la PMI d'un prêt conventionnel prend fin lorsque le solde prévu atteint 78 % de la valeur d'origine, ou à la moitié de la durée. La MIP de la FHA dure 11 ans avec au moins 10 % d'apport, sinon toute la durée du prêt. Le calculateur montre la mensualité une fois celle-ci terminée.
Que sont la prime initiale FHA et les frais de financement VA ?
La FHA prélève d'avance 1,75 % du prêt. Le VA prélève des frais uniques selon l'apport et selon qu'il s'agit d'un premier prêt VA ou non, sauf si l'ancien combattant en est exonéré. Les deux sont d'ordinaire ajoutés au prêt, ce qui augmente un peu la mensualité ; on peut aussi les payer à la signature.
Et si le prêt dépasse le plafond ?
Au-dessus du plafond conforme, un prêt conventionnel devient un prêt jumbo soumis aux règles de chaque prêteur ; au-dessus du plafond FHA, la FHA ne l'assure pas. Le calculateur affiche quand même la mensualité et l'apport qui ramène le prêt sous le plafond. Les anciens combattants qui ont leur droit VA complet n'ont pas de plafond VA.
Dois-je choisir une durée de 15 ou 30 ans ?
Une durée de 15 ans augmente la mensualité, mais réduit le total des intérêts payés ; une durée de 30 ans garde la mensualité plus basse et préserve la trésorerie mensuelle. Comparez les deux durées selon votre budget et vos objectifs.