Préstamo puente: fondos, comisión e intereses
Compara deuda previa conservada o liquidada, con comisión inicial pagada aparte o retenida.
Qué hace esta calculadora
Estima un préstamo puente a corto plazo con capital bruto constante e intereses pagados cada mes. Elige conservar toda la deuda garantizada o liquidarla con el préstamo, y pagar comisión aparte o retenerla. Compara capacidad bruta, fondos modelados, comisión propia, posición neta y capital a liquidar al salir.
Para quién es
Agentes inmobiliarios, compradores y propietarios que evalúan una cotización concreta en Florida sobre un inmueble en garantía. No es aprobación, tasación verificada, estado completo de cierre ni cálculo de todo el efectivo para mantener inmuebles actuales y nuevos.
Cómo funciona
Elige ambas opciones e ingresa siete cifras: el valor de la propiedad, la deuda garantizada existente o su liquidación total cotizada, el límite de LTV del prestamista, el monto del préstamo puente, la tasa anual, el porcentaje de comisión de originación y los meses enteros. Escribe 0 donde se permita, pero nunca ocultes deuda real existente escribiendo 0. Marca la confirmación y compara los fondos del préstamo con la comisión que pagas tú y tu posición neta de efectivo. Revisa cualquier aviso de faltante o de exceso del límite y planifica devolver el préstamo completo. Pide cotizaciones nuevas al prestamista y de liquidación cuando algo cambie.
Preguntas frecuentes
¿Qué cambia al conservar o liquidar la deuda previa?
Conservar deuda suma el préstamo bruto a todas las obligaciones garantizadas que el prestamista cuenta y que siguen sobre la misma garantía. La capacidad es valor por LTV redondeado hacia abajo al centavo, menos deuda previa, con mínimo 0. Reemplazar liquida todas las obligaciones ingresadas con el préstamo: el límite bruto no resta liquidación, pero los fondos sí la restan. No queda deuda previa sobre esa garantía en este modo. Deudas parcialmente conservadas y liquidadas y saldos futuros quedan fuera.
¿Cómo cambia la comisión pagada aparte?
Pagar aparte deja intactos los fondos modelados después de liquidar deuda y muestra la comisión a pagar con dinero propio. Retener la descuenta de esos fondos y muestra comisión propia 0. La posición neta resta comisión en ambos modos: es efecto conjunto, no necesariamente transferencia bancaria. Capital bruto e intereses no cambian. Nunca se agrega comisión sobre el capital bruto; los cargos capitalizados ya deben estar en la cotización bruta y no repetirse.
¿Qué incluye el costo total? ¿El capital es un gasto?
Solo incluye comisión nueva ingresada e intereses mensuales pagados durante el plazo. Excluye pagos/costos del préstamo previo, gastos de otro inmueble, título, registro, impuestos del préstamo, prórrogas, penalidades y otros cargos de cierre. La liquidación total puede contener cargos que afectan los fondos, pero no se cuentan como costos nuevos del préstamo puente. Todo el capital vence al salir y se muestra por separado, no como gasto sumado al costo. No es el presupuesto completo para tener dos inmuebles.
¿Estar dentro de capacidad significa aprobación o fondos suficientes?
No. Solo compara capital bruto solicitado con capacidad según garantía, LTV y tratamiento de deuda ingresados. Un reemplazo puede cumplir el límite y aun faltar dinero para liquidar deuda o comprar otro inmueble. Fondos o posición neta negativos requieren dinero adicional: son faltantes, no transferencias bancarias negativas. Un monto excesivo mantiene la proyección de sus costos, sin reducción silenciosa ni aprobación. La evaluación del prestamista y los fondos realmente necesarios se verifican aparte.
¿Cómo se calculan meses, comisión e intereses?
El modelo admite de 1 a 24 meses enteros; 2.0 significa 2, no 20. Ese rango es un límite del formulario, no un plazo estándar de préstamo puente ni una regla de Fannie Mae. El interés es la tasa anual ÷ 12 sobre el monto total del préstamo; el interés mensual y la comisión única se redondean cada uno al centavo. El interés total es el interés mensual redondeado × los meses. Las tasas de 0% a 25%, las comisiones de 0% a 5% y el LTV de 0% a 100% admiten cuatro decimales; son límites del formulario, no cotizaciones del mercado. No se modelan intereses diarios, APR, intereses diferidos o capitalizados ni pagos de capital.
¿Qué se debe verificar por separado?
Verifica la tasación, todas las deudas garantizadas existentes o su liquidación total, el LTV del prestamista, el monto del préstamo, cómo se paga la comisión y la fecha de salida. Pide cotizaciones nuevas cuando cambie el monto o el plazo; la calculadora no las recalcula. La CFPB explica los costos hipotecarios y Fannie Mae da pautas sobre préstamos puente, pero ninguna confirma tu oferta. El prestamista puede considerar tus pagos actuales, nuevos y del préstamo puente; esta herramienta no calcula el DTI ni la aprobación. Cada monto puede llegar a US$2 mil millones, y los resultados mayores que US$10 mil millones no se pueden mostrar; es un límite de la calculadora. Otros costos, contar con efectivo suficiente y devolver el préstamo completo a la salida van aparte.